У що вкласти гроші, щоб заробити — 6 перевірених способів

Риторичне запитання, яке завжди хвилює інвесторів: "як можна ефективно зберігати і примножувати свій капітал, куди вкласти гроші"? З розвитком економіки і масовим поширенням інтернету з'явилося безліч варіантів для вкладень грошей. У цій статті будуть розглянуті тільки доступні варіанти для кожного. Ми розглянемо ризики, прибуток, переваги і недоліки кожного способу інвестування. Матеріал написаний доступною і зрозумілою мовою для початківців інвесторів.

Як відомо, розумна інфляція є паливом для зростання економіки, але для звичайної людини зростання цін на товари лише знецінює його стан з року в рік. Навіть для простого збереження поточної купівельної спроможності грошей потрібно грамотно їх вкладати. Наприклад, відкриття банківського вкладу принесе якісь ніякі, але гроші.

Цілі накопичення у всіх різні. Хтось прагне накопичити на велику покупку (авто, житло, будинок), хтось прагнути отримувати пасивний дохід вже з наявних накопичень, хто хоче просто зберегти купівельну спроможність грошей. Для розглянутих варіантів — це не має значення.

1. З чого почати інвестування новачкові

Для початку інвестування необхідно мати хоча б невелику суму грошей. Не варто думати, що потрібні великі вкладення для старту. Все починається з малого, в тому числі і накопичення. Навіть суму 5000 рублів можна інвестувати. Так, це буде мало, але навіть на ці гроші можна отримувати дохід (нехай і невеликий, якщо говорити в абсолютних величинах).

Для ефективного накопичення капіталу слід регулярно відкладати частину своїх доходів. Так робили успішні мільйонери і мільярдери. Наприклад, Уоррен Баффет, Рей Даліо, Роберт Кійосакі, Брайан Тресли — всі вони починали з нуля, а тепер вони еліта суспільства, їх капітал обчислюється десятками мільйонів і навіть мільярдів доларів. І це не везіння, а всього лише грамотний підхід до управління грошима, який доступний кожному з нас.

  • Як стати інвестором з нуля
  • Як стати багатим з нуля
  • 10 основних причин бідності
  • 10 звичок багатства людей

Скільки грошей краще відкладати на місяць

Слід щомісяця відкладати стільки грошей, скільки Ви зможете собі дозволити без шкоди для повсякденного життя. Як правило, кожен може відкласти близько 10-15% свого доходу без видимих змін у житті. Якщо можливості дозволяють відкласти більше, то відкладайте більше. Відкладені кошти можна витрачати. Це важливий момент. Періодично виникатиме спокуса витратити гроші, але в цьому і є відмінності успішної людини від звичайного. Успішний готовий чекати заради того, щоб в майбутньому мати більше. Він інвестор.

Через пару місяців регулярних відкладення грошей Ви будете здивовані, як швидко зростають інвестиції.

Головна фішка в інвестуванні, про яку не здогадуються початківці: "акумулюючого ефекту складних відсотків". Простіше кажучи: "гроші з часом приносять ще більше грошей". Причому швидкість нарахування наростає разом із сумою. Правда значний ефект буде видний через десь 5-10 років. За 1-2 рік ефекту майже не буде помітний.

Познайомитися з ефектом складних відсотків на прикладах можна в статтях:

  • Прості і складні проценти
  • Капіталізація процентів за депозитом

А ми переходимо до огляду доступних варіантів куди вигідно вкласти гроші звичайній людині.

2. Інвестиції у фондовий ринок (цінні папери)

Інвестиції в цінні папери на фондовому ринку займають лідируючі позиції в списку найкращих варіантів у що можна вкласти гроші для приватних осіб (насамперед це акції й облігації). Такий підхід дозволяє отримувати дохід, який випереджає інфляцію, при цьому будучи ліквідним і надійним способом збереження коштів.

У середньому акції компаній ростуть в рік на 12-15% (з урахуванням виплати дивідендів). Це дає можливість заробляти значно більше банківських депозитів, де ставка в середньому 6-10%, а також дозволяє швидко перевести свої гроші в будь-який момент без втрати прибутку.

Багато початківці думають, що фондовий ринок — це винятково доля професійних інвесторів і трейдерів, що тут треба бути гуру трейдингу і мати великі гроші для роботи. Насправді все не так. Вкладення можуть бути абсолютно будь-якими (хоч 1000 рублів), а мати навички професійного трейдера зовсім необов'язкові, тим більше для довгострокових інвестицій.

Використовуйте ІВС для отримання більшої прибутку

З 1 січня 2015 року в Росії пояілась можливість відкривати ІВС (індивідуальний інвестиційний рахунок). За умовами торгівлі це звичайний брокерський рахунок. Але його особливість в тому, що він дозволяє отримувати податковий відрахування у вигляді 13% від суми інвестицій в російський фондовий ринок. Це дуже хороший бонус до прибутковості. Максимальний вирахування становить 52 тис. рублів в рік. Для цього необхідно інвестувати 400 тис. рублів за рік на ІВС. При цьому Ви можете торгувати всім, що є на біржі: акції, облігації, валюти.

Є також альтернативний варіант пільги по ІВС. Можна звільнити цей рахунок від сплати податку на прибуток. Тобто весь прибуток по ньому не буде облажена податком.

Відкрити ІВС можна у будь-якого фондового брокера (ми розглянемо їх у наступному розділі). Більш докладно про можливості ІВС можна прочитати в статтях:

  • Покрокова інструкція як отримати податкове вирахування по ІВС
  • ВІС — відповіді на питання

2.1. Як вкласти гроші у фондовий ринок

Щоб почати вкладати гроші в акції і облігації — багато дій не потрібно. Для роботи на фондовому ринку потрібно відкрити брокерський рахунок. Це можна зробити через інтернет створивши собі акаунт у одного з брокерів. Вони нададуть Вам доступ на біржу і будуть курирувати з усіх питань.

Рекомендую для роботи таких брокерів (сам працюю через них багато років):

  • Фінам
  • БКС Брокер

Це самі великі і надійні брокери у Росії. У них відмінні умови для торгівлі, мінімальні комісії за оборот. Комісії за введення і виведення грошей відсутні. Звичайно, є й інші брокери, але у них значно гірше торгівельні умови, вище комісії, незручні мобільні торгові термінали.

При реєстрації потрібно завантажити три документа: скан паспорта, СНІЛС, ІПН

Примітка 1

Поповнити свій біржовий рахунок можна не виходячи з дому без комісії. Для цього рекомендую скористатися міжбанківських перекладом з дебетової картки Тінькофф (її можна отримати безкоштовно з доставкою додому). За це не береться ніяких комісій, а переклад відбувається протягом 4 годин. Більш докладно читайте в спеціальному огляді дебетової картки Тінькофф

Примітка 2

Через цих брокерів можна також купити закордонні акції. У цьому випадку ми ще підстраховуємо себе від валютного ризику обвалу рубля.

Раджу ознайомитися з наступним матеріалом для кращого розуміння специфіки фондового ринку:

  • Як купити акції — інструкція
  • Як купити облігації — інструкція
  • Як торгувати на фондовій біржі
  • Як заробляти гроші на акціях
  • Акції блакитних фішок
  • Акції і облігації — основні відмінності
  • Яка прибутковість акцій

2.2. Ризики на фондовому ринку

Фондовий ринок володіє тільки одним мінусом — це ризики. Але вони пов'язані скоріше з короткостроковим баченням. Тобто, якщо розглядати вкладення в цінні папери на пару місяців, то точно спрогнозувати, якою буде дохід або збиток неможливо. Тому рекомендується інвестувати тільки з довгостроковими намірами (від року).

Є така популярна пасивна стратегія: купи і тримай. Як показує практика і досвід попередніх років, вона приносить гарний прибуток і не віднімає час.

Ризики банкрутства великих компаній без видимих причин нікчемні малі. До того ж при інвестування у фондовий ринок варто створити інвестиційний портфель (сукупність акцій і облігацій різних компаній з різних секторів економіки). Це дозволяє сильно знизити ризики. Періодично (раз у квартал) необхідно переглядати свій портфель, щоб не тримати акції проблемних компаній. Ситуація постійно змінюється, тому треба швидко адаптуватися до нових реалій і завжди мати в портфелі тільки найкращі цінні папери.

  • Як вибирати недооцінені акції за мультиплікаторами
  • Правила диверсифікації портфелів
  • Ребалансування портфеля
  • Захисні активи

До прикладу можна орієнтуватися на ті акції, які з року в рік добре платять дивіденди. Такі папери акції ще називають "дивидендными". Так роблять багато інвестори з великим капіталом.

Головне не продавати свої акції під час криз, оскільки в цей час недооцінені цінні папери. Продавати кращого всього в момент ейфорії зростання. Але як визначити пік зростання — це складне питання. Навіть круті експерти не в змозі точно передбачити цей момент.

Щоб самостійно складати інвестиційний портфель, можна просто купити фонди ETF. Він є копією фондового індексу ММВБ. Є також і інші варіанти інвестицій з ETF. Наприклад, казначейські облігації США, золото, індекс SP500.

Як не купити акції в піке

Оскільки ніхто не знає коли акцій настає "пік", а коли "дно", то слід купувати їх на однакові суми періодично. Таким чином, ми ніколи не закупити на "піку". Середня ціна покупки буде лежати десь посередині. Звичайно, якщо ціна падає вже довго, то можна при можливості підкуповувати актив більш великим об'ємом.

2.3. Переваги і недоліки фондового ринку

Плюси
  • Ліквідність (можна швидко і без великих комісій вивести гроші в готівку)
  • Перспективи великого дохід
  • Надійність (інвестуємо у великий і надійний бізнес)
  • Можна вкладати великі гроші
Мінуси
  • Ризики короткострокового вкладення
  • Ринок є циклічним і тому регулярно будуть періоди осідань
  • Ризики вкласти гроші на самому піку

3. Банківський вклад — як варіант зберігання грошей

Банківські вклади знаходяться на першому місці за кількістю вкладень в нашій країні. Значно відстають Піфи і фондовий ринок. У США ситуація протилежна: американці частіше вкладають в цінні папери, ніж на вклади. У більшості американців є брокерський рахунок. Як показує статистика в Росії фондовий ринок поступово стає більш популярним серед широких мас.

Ставка за вкладами знаходяться на рівні інфляції або трохи нижче. Говорити про заробіток при такому інвестуванні не можна. За фактом, банк пропонує лише зберігати і зберігати гроші. У будь-якому випадку цей варіант краще, ніж зберігання грошей "під подушкою" будинку.

Внесок є найбільш прогнозованим і надійним способом накопичення, якщо мова йде про відносно невеликі суми до 1,4 млн. рублів. Ризики повністю відсутні, оскільки АСВ (агентство по страхуванню внесків) виплатить всю суму вкладу через два тижні, якщо у банку відберуть ліцензію. Якщо Ваша суму понад 1,4 млн. рублів, то можна просто розподілити гроші в кілька банків. Це дозволить повністю застрахувати всі гроші.

3.1. Переваги і недоліки вкладів

Плюси
  • Є точний термін закінчення
  • Є точні дані по доходу
  • Сума застрахована до 1,4 млн. рублів, але можна збільшити її, поклавши гроші в кілька банків
Мінуси
  • Відносно маленький дохід
  • Незручно зберігати великі суми (необхідно класти в різні банки для гарантій)

4. Інвестиції в іноземну валюту — як варіант для зберігання грошей

Все менш популярним способом стає зберігання грошей в іноземній валюті. Дійсно, а сенс зберігати рублі в доларах і євро, коли вони рідко ростуть, а за цей час можна непогано заробити на вкладах чи фондовому ринку?

Якщо є відносно великий капітал (понад 10 млн. рублів), то можна рекомендувати купити трохи валюти для диверсифікації ризику.

4.1. Яку валюту краще купити

Купувати безліч різних валют не має сенсу, оскільки в світі все прив'язане до долара. Достатньо купити "тверді" валюти:

  1. долари
  2. євро
  3. британські фунти
  4. швейцарські франки

У доларового варіанту є свої вагомі плюси. Наприклад, купивши 5000 доларів на валютній секції ММВБ, їх можна інвестувати в єврооблігації Газпрому або ВЕБ. Купонний дохід по них 8,7% і 5,6% річних відповідно. Це буде відмінний спосіб зберігання валюти і одночасно її збільшення. Плюс до того ж долар є найбільш ліквідним інструментом, що дозволить за ринковим курсом обміняти його у будь-який момент.

Альтернативним варіантом є зберігати валюту на банківських вкладах. Правда ставки по них вкрай малі. Знайти внесок хоча б під 1-2% річних буде вже добре. Але варто класти гроші під такий маленький відсоток? З урахуванням інвестування на багато років стоїть. На пару місяців купувати валюту має сенс лише в спекулятивних цілях.

Багато згадають 1998 і 2014 рік в Росії, коли рубль сильно знецінився до міжнародних валют. Так, кризи бувають, але це буває не так часто. Не варто постійно чекати кризи. Набагато ефективніше діяти по ситуації.

Долар можна легко впасти у світі до інших валют. У США потужна економіка, але і там вистачає проблем. Такі ситуації в історії траплялися не раз, тому зберігання грошей у доларах у період посилення рубля може призвести навіть до збитків.

4.2. Де купити валюту за вигідним курсом

Найвигідніше купувати валюту на валютній секції ММВБ. Тут можна купувати і продавати валюту за біржовим курсом. На цей курс орієнтується всі обмінні пункти і навіть курс ЦБ на наступний день.

Для виходу на валютну секцію біржі Вам знадобляться всі ті ж брокери:

  • Фінам
  • БКС Брокер
Примітка

На карті Тінькофф є можливість придбати валюту за курсом, близькому до біржового. Різниця складає всього 10-20 копійок, що цілком прийнятно.

4.3. Переваги і недоліки зберігання у валюті

Переваги зберігання грошей у валюті

  • Ми не залежимо від курсу рубля
  • Хороший і ліквідний варіант диверсифікації ризику

Мінуси зберігання грошей у валюті

  • Вкрай низькі процентні ставки на вклади в валюті
  • Девальвація рубля буває вкрай рідко

Читайте також:

  • Як заробити на різниці курсів валют

5. Вкласти гроші в нерухомість

Покупка нерухомості завжди була і буде у тренді у нашого населення. Правда вартість квадратного метра житла сильно просіла з 2014 року. Однак як показує історія минулих років: нерухомість дорожчає в середньому за рік на 5%.

Якщо дотримуватися цієї позначки, то виходить, що наш стан буде рости в рік всього на 5%. Це навіть менше банківського вкладу. Не варто також забувати і про щомісячну квартплату.

Однак ми можемо здавати нерухомість в оренду. Рентабельність оренди знаходиться десь на рівні 5-8% річних. У цьому разі ми можемо розраховувати на стабільні 10% річних від наших інвестицій в нерухомість. Але це в кращому випадку. Все ж реальніше орієнтуватися на прибутковість в 5-6%.

Ризики зберігання грошей в нерухомості фактично відсутні. Є тільки ризик того, що житло довго ніхто не захоче знімати в оренду або що податки на володіння великий житлоплощею можуть сильно зрости (про це вже не раз говорили).

5.1. Переваги і недоліки зберігання грошей в нерухомості

Переваги нерухомості:

  • Понад надійно
  • Стабільний дохід, хоч і невеликий

Мінуси нерухомості:

  • Малоліквідний актив (складність продати швидко)
  • Необхідні великі вкладення (від 3 млн. рублів)
  • В ціні ростуть тільки новобудови, а вони дорожче в ціні
Примітка

Мало хто замислюється, але замість покупки квартири можна придбати гараж. Його окупність набагато вище. Наприклад, якщо гараж коштує 300 тисяч рублів, то здавати в оренду його можна за 3000 рублів, а це 12% річних.

6. Інвестування в криптовалюту — ризикований, але прибутковий

Криптовалюта увірвалася в наше життя дуже стрімко (що таке криптовалюта простими словами). Її різкі курсові коливання залучили десятки тисяч нових трейдерів і мільйони звичайних користувачів. На момент 2020 року ми можемо сміливо розглядати її як варіант для інвестування частини своїх коштів.

Чому варто це робити? Кріптовалюти перспективні в майбутньому, коли вони займуть більш широкий ринок. На даний момент їх поки приймають далеко не багато компаній, але це вже показник довіри до них.

Курсової зріст не може не радувати власників криптовалют. У 2017 році ринок виріс в десятки і сотні разів. Звичайно, так швидко рости вічно він не зможе і не буде, але тим не менш шанси на зростання куди більше, ніж на падіння.

Це вкрай ризикові активи, але з іншого боку потенційно найбільш прибуткові, тому сюди краще вкладати лише частину своїх коштів.

З перспективних криптовалют, які варто придбати:

  • Bitcoin (що таке Биткоин)
  • Ethereum (що таке Эфириум)
  • EOS
  • Cardano (ADA)
  • Litecoin (LTC)

6.1. Як інвестувати в криптовалюту

Купити криптовалюту можна кількома способами, розглянемо найкращі.

6.1.1. Купити криптовалюту на біржах

Криптовалютные біржі дозволяє здійснювати швидкі операції купівлі та обміну за ринковим курсом.

Список криптобирж російською мовою, які приймають рублі і долари до оплати:

  • BINANCE (найбільша біржа в світі, є лише кріптовалюти)
  • EXMO (краща біржа російською)
  • BITMEX (можливість маржинальної торгівлі та ігри на пониження)
  • YOBIT

Через біржі Ви надалі зможете швидко обміняти криптовалюту на фіатні гроші або ж обміняти їх на іншу монету. Це зручно, швидко і практично без комісії.

Можливо, Ви навіть захочете торгувати на біржах криптовалют і заробляти на коливаннях курсів. Трейдинг криптовалютами вкрай популярний, оскільки на цьому ринку дуже велика волатильність.

6.1.2. Купити криптовалюту в обмінниках

Онлайн обмінні сервіси дозволяють також швидко обміняти свою готівку (Яндекс Гроші, Ківі, рублеві карти Ощадбанк, Тінькофф, звичайні картки Visa/MC, Payeer, WebMoney) на Биткоин та інші кріптовалюти. Для цього треба вказати адресу гаманця одержувача (його можна отримати у своєму криптокошельке або ж написати свою адресу з криптобирж).

Найбільш вигідні обмінники з найменшими комісіями:

  • XCHANGE
  • PROSTOCASH
  • 60CEK
  • MATBEA
  • WW-PAY
  • як заробляти на криптовалюте
  • Як вивести криптовалюту
  • Як купити криптовалюту за рублі
  • Биткоин крани
  • Відповіді на часті запитання по криптовалютам і Биткоин

6.2. Переваги і недоліки криптовалют

Переваги криптовалют:

  • Можливість заробити швидко і дуже багато
  • Висока ліквідність і перспективи
  • Мінімальні комісії

Мінуси криптовалют:

  • Вкрай ризикові активи
  • За всі дії у відповіді лише Ви самі
Підсумок

Ми розглянули найпопулярніші способи вигідного вкладення серед звичайного населення. Ми не розглядали варіанти створення бізнесу, сайтів тощо, оскільки ці способи потребують від нас 100% часу, а це швидше означає зміну сфери діяльності. Розглянуті вище способи доступні для кожного і не вимагають якихось великих тимчасових витрат.

Дивіться також відео: "Куди інвестувати гроші"

Читай також: