Іпотека або кредит на покупку квартири — що краще

Купівля житла (квартири чи будинку) завжди буде користуватися попитом серед населення. Потягнути навіть однокімнатну квартиру мало кому вдається не вдаючись до позиковим коштам банку. У цій статті ми розглянемо, що краще взяти: іпотеку або споживчий кредит на придбання квартири.

Почнемо з того, що іпотека є похідною кредиту. Тобто це той же кредит, але під заставу нерухомості. Оскільки в банку є всі підстави вважати, що іпотечна угода менш ризикована для нього, то ставки по них значно нижче.

Незважаючи на те, що іпотека здається помітно вигідніше, ніж споживчий кредит все ж деякі розглядають цей варіант.

Іпотека: плюси і мінуси

Плюси іпотеки
  • Порівняно низькі відсоткові ставки за кредитом. На момент вересня 2019 року вона перебувала на рівні 6-8% річних.
  • Погашення можна розтягнути на більш тривалий термін, тому щомісячні платежі менше.
  • Можливість брати великі суми (3 млн. рублів і навіть вище).
  • На відсотки за іпотеки можна отримати податкове вирахування
Мінуси іпотеки
  • Необхідно зібрати великий пакет документів для оформлення. Практично всі вони пов'язані з купованої нерухомістю
  • Великий термін іпотеки означає великі сумарні переплати. Цей фактор, який мало хто зважає. Великий термін погашення не означає якусь вигідність з точки зору переплати. Ви все одно платите банку 6-8% річних від суми, що залишилася позики.
  • Необхідно страхувати житло. А це ще додає 1% щорічно до решти сумі погашення.
  • Після виплати іпотеки необхідно ще раз йти в реєстраційну палату, щоб зняти обтяження на квартиру.
  • Тривале очікування схвалення на купівлю нерухомості
  • Банки часто обмежують мінімальну суму на іпотеку (від 500 тис. рублів)
  • Необхідний початковий внесок (10-20% від вартості житла, а це зазвичай від 300 тис. рублів)
  • Квартиру не можна продавати, поки не виплатили іпотеку
  • Банк після оцінки житла може відмовити у видачі іпотеки

Споживчий кредит: плюси і мінуси

Споживчий кредит можна взяти на все що завгодно, банк не запитує навіщо і на що. В цьому його головна перевага

Плюси кредиту
  • Швидке схвалення кредиту
  • Можна брати кредит на будь-які потреби
  • Не треба збирати купу документів. Банк взагалі не в курсі, що Ви купуєте квартиру
  • Квартиру можна продати
  • Можна взяти невелику суму
Мінуси кредиту
  • Відсотки за споживчим кредитом в 2 рази вище, ніж по іпотеці
  • Неможливо взяти велику суму. Це пов'язано з тим, що терміни за кредитом зазвичай невеликі (до 3-5 років), а ставка висока.
  • Оскільки строк погашення кредиту невеликий, то необхідні досить великий щомісячний внесок
  • Багато банків змушує страхувати життя позичальника. А це ще плюс 1% від позики.

Що вибрати: споживчий кредит або іпотеку

Підводячи підсумки варто сказати, що іпотека найчастіше виявляється найкращим варіантом, оскільки найчастіше сума позики становить значну суму грошей від вартості житла.

Споживчий кредит виграє тільки в тому випадку, якщо Ваш початковий внесок на житло складає більш 80%, і Ви не впевнені, що зможете потягнути досить чималий щомісячний платіж. Навіть 20% позики від вартості житла складають близько 1-2 млн. рублів. А при терміні кредитування 5 років щомісячний платіж буде складати близько 20-40 тис. рублів. Далеко не кожна сім'я зможе потягнути такі витрати.

Крім цього на відсотки за іпотеки можна буде оформити податковий відрахування. А з урахуванням того, що сума зазвичай набігає пристойна, то повернути від неї 13% буде приємним бонусом.

Дивіться також відео про іпотеку:

Читай також: